Les meilleurs outils de gestion de trésorerie pour TPE en 2026
Un solde bancaire positif ne dit pas si la TVA, les salaires, un acompte fournisseur et trois factures clients tardives tiendront dans six semaines. Un outil de trésorerie doit rendre les hypothèses visibles et permettre au dirigeant de corriger la trajectoire avant l’incident.
En pratique. Après un appel manqué renvoyé vers Rappli, l’appelant entend votre accueil. En mode « SMS avec formulaire », il peut ensuite recevoir un lien vers un formulaire, si son numéro et vos réglages le permettent ; ce SMS, envoyé par « Rappli », n’accepte pas de réponse. La demande transmise s’affiche dans votre tableau de bord. Rappli ne transmet rien à votre outil de trésorerie : il intervient avant la vente, quand vous ne pouvez pas décrocher ; c’est la facture émise ensuite qui alimente la prévision.
6 solutions à comparer en 2026
Ce que montre le tableau : le type d’outil, le prix d’entrée affiché par chaque éditeur le 29 septembre 2026 et la présence de scénarios de prévision. Si vous n’avez pas encore de prévisionnel, commencez par la méthode : notre plan de trésorerie TPE sur 13 semaines se tient dans un tableur avant de passer à un outil.
| Rang | Solution | Type d’outil | Prix d’entrée relevé | Scénarios de prévision |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Agicap | Outil dédié à la trésorerie | Sur devis, engagement de 12 mois | Oui |
| 2 | Okimia (anciennement Fygr) | Outil dédié à la trésorerie | 69 € HT par mois en annuel (Starter, TPE) | Oui |
| 3 | Pennylane | Module d’un logiciel de comptabilité | 24 € HT par mois (plan Essentiel, qui inclut le prévisionnel) | Simulation de l’impact des décisions |
| 4 | Qonto | Module d’un compte professionnel | Dès 19 € HT par mois en annuel (forfait Smart) | Oui |
| 5 | Axonaut | Module d’une suite de gestion | 97 € HT par mois pour 1 utilisateur sans engagement ; 38,80 € HT par mois avec 3 ans d’engagement (relevé le 01/10/2026) | Oui |
| 6 | Sellsy | Module d’une suite de gestion | Dès 65 € HT par mois, engagement de 12 mois | À partir de l’offre Evolution |
Notre méthode de classement
Public visé : Les dirigeants de TPE qui veulent prévoir les encaissements, décaissements et tensions de liquidité au-delà du solde bancaire du jour.
Construction du classement : Les deux outils dédiés à la trésorerie passent devant : Agicap pour la profondeur documentée (horizons multiples, scénarios, consolidation), Okimia pour son offre TPE à prix public. Suivent les modules intégrés à un outil que vous utilisez peut-être déjà, classés selon l’étendue de la prévision documentée. Entre les rangs 3 et 6, l’écart est faible : l’outil déjà en place compte davantage que le rang.
Périmètre distinctif : Ce classement évalue la prévision et le pilotage de trésorerie. Il ne compare pas les banques professionnelles, les logiciels de comptabilité dans leur ensemble ni les solutions de recouvrement d’impayés.
Traçabilité éditoriale : Pages produit et tarifs des six éditeurs, et liste officielle des plateformes agréées, relues le 29 septembre 2026. Aucun éditeur ne verse de commission à Rappli et aucun lien n’est affilié. Les prix affichés hors taxes changent souvent : vérifiez-les avant de souscrire.
Indépendance : Rappli, éditeur de ce blog, est exclu des classements.
- Fiabilité de la donnée bancaire
- Prévisions et scénarios
- Factures et échéances
- Consolidation et droits
- Dialogue avec le comptable
Analyse des 6 solutions retenues
Agicap
Pour qui : Une TPE structurée ou multi-sociétés qui veut consolider et comparer des scénarios.
Ce qui compte pour une TPE : Agicap documente des prévisions à plusieurs horizons (hebdomadaire, 13 semaines, annuel), des scénarios d’impact et la consolidation de plusieurs entités, avec plus de 300 banques compatibles.
Ce que dit la source officielle : La page produit et la page tarifs, relevées le 29 septembre 2026, décrivent ces fonctions, l’engagement de 12 mois et un essai de quelques jours avec un conseiller ; la FAQ de la page tarifs annonce plus de 300 banques françaises et internationales compatibles, et Agicap figure sur la liste DGFiP des plateformes agréées.
Limite à connaître : Les tarifs sont sur mesure et l’offre est annuelle, avec un engagement de 12 mois minimum : pour une TPE qui n’a qu’un compte, comparez ce coût à une offre à prix public.
Okimia (anciennement Fygr)
Pour qui : Une TPE qui veut un outil dédié à la trésorerie, à prix public.
Ce qui compte pour une TPE : Okimia relie comptes bancaires et outils de gestion pour suivre la trésorerie en temps réel et construire des scénarios prévisionnels au jour, à la semaine ou au mois.
Ce que dit la source officielle : La page tarifs, relevée le 29 septembre 2026, affiche l’offre Starter pour les TPE à 69 € HT par mois en facturation annuelle, avec 7 jours d’essai gratuit ; la consolidation de plusieurs sociétés relève de l’offre Entreprise, sur devis.
Limite à connaître : Depuis le changement de nom, l’offre s’étend aux paiements fournisseurs, aux cartes et au placement des excédents : vérifiez ce que comprend l’offre Starter, réservée aux entreprises jusqu’à 2 M€ de chiffre d’affaires.
Pennylane
Pour qui : Une TPE qui centralise déjà factures et comptabilité dans Pennylane.
Ce qui compte pour une TPE : Pennylane alimente la prévision avec les factures et achats déjà saisis, projette la trésorerie jusqu’à 36 mois et compare le réalisé au prévisionnel.
Ce que dit la source officielle : La page du module trésorerie et la page tarifs, relevées le 29 septembre 2026, décrivent la synchronisation bancaire, la simulation de l’impact des décisions et le plan Essentiel, à 24 € HT par mois pour un utilisateur ; Pennylane figure sur la liste DGFiP.
Limite à connaître : Le prévisionnel de trésorerie figure dans le plan Essentiel, pas dans les plans d’entrée ; si vous gérez plusieurs sociétés ou des scénarios poussés, comparez-le à un outil dédié.
Qonto
Pour qui : Une petite structure qui veut piloter près de son compte professionnel.
Ce qui compte pour une TPE : Qonto propose graphiques, catégories, suivi en temps réel et scénarios de prévision directement dans le compte professionnel.
Ce que dit la source officielle : La page Cash Management et la page tarifs, relevées le 29 septembre 2026, mentionnent les scénarios de prévision et incluent le suivi et la prévision de trésorerie dès le forfait Smart, à 19 € HT par mois en facturation annuelle ; Qonto figure sur la liste DGFiP.
Limite à connaître : Un compte professionnel ne remplace pas nécessairement une consolidation multi-banques ou un modèle financier avancé ; vérifiez la couverture exacte de votre plan.
Axonaut
Pour qui : Une TPE qui veut relier CRM, facturation et visibilité de trésorerie.
Ce qui compte pour une TPE : Le suivi des devis, factures, dépenses et flux dans un même outil rend les prochaines entrées et sorties plus compréhensibles.
Ce que dit la source officielle : La page tarifs, relevée le 29 septembre 2026, inclut le prévisionnel, les scénarios de trésorerie et la comparaison du réel au prévisionnel, avec un prix calculé selon le nombre d’utilisateurs et 15 jours d’essai ; relue le 1er octobre 2026, elle affiche pour un utilisateur 97 € HT par mois sans engagement et 38,80 € avec trois ans d’engagement (le « dès 38 € » de son titre), plus 29,99 € par utilisateur supplémentaire selon sa FAQ ; Axonaut figure sur la liste DGFiP.
Limite à connaître : La prévision est intégrée à une suite généraliste ; une entreprise avec plusieurs sociétés ou scénarios complexes devra comparer sa profondeur à Agicap ou Okimia.
Sellsy
Pour qui : Une équipe commerciale déjà équipée de Sellsy.
Ce qui compte pour une TPE : La continuité entre CRM, facturation, relances et trésorerie donne une lecture utile du cycle de vente jusqu’à l’encaissement.
Ce que dit la source officielle : La page des offres, relevée le 29 septembre 2026, affiche Sellsy Trésorerie Standard à 65 € HT par mois avec engagement de 12 mois (une remise temporaire est annoncée), 15 jours d’essai, et des scénarios alternatifs à partir de l’offre Evolution ; l’éditeur figure sur la liste DGFiP sous le nom TeamSystem Sellsy.
Limite à connaître : L’offre Standard synchronise une seule banque et ne propose pas les scénarios alternatifs des offres supérieures ; l’intérêt est moindre si le CRM et la facturation restent ailleurs.
Quel choix selon votre situation ?
Partez de ce que vous utilisez déjà et du nombre de comptes à suivre : une TPE avec un seul compte n’a pas les besoins d’un petit groupe.
| Situation | Choix à examiner | Pourquoi |
|---|---|---|
| TPE qui débute avec un seul compte bancaire | Un tableur tenu chaque semaine | Un plan sur 13 semaines suffit souvent ; un outil devient utile avec plusieurs comptes, scénarios ou personnes. |
| TPE mono-société qui veut un outil dédié | Okimia | L’offre Starter est publique, pensée pour les TPE et testable 7 jours. |
| Entreprise multi-comptes ou multi-sociétés avec besoin de scénarios | Agicap | La consolidation et la comparaison d’hypothèses justifient un outil spécialisé, malgré l’engagement annuel. |
| TPE dont finance et comptabilité sont déjà centralisées | Pennylane, Qonto, Axonaut ou Sellsy selon l’écosystème | Réutiliser une donnée fiable peut être plus efficace que créer une nouvelle source de vérité. |
Pour replacer la trésorerie dans votre gestion, comparez aussi les logiciels de comptabilité pour petites entreprises et les logiciels de notes de frais pour TPE.
Les critères qui doivent vraiment départager les solutions
1. Fiabilité de la donnée bancaire
Contrôlez les banques et comptes compatibles, la fréquence de synchronisation, le traitement des doublons et la reprise d’historique.
2. Prévisions et scénarios
L’outil doit distinguer le réalisé, l’engagé et l’hypothétique, puis documenter chaque scénario sans masquer les hypothèses.
3. Factures et échéances
Vérifiez que factures clients et fournisseurs, TVA et salaires alimentent la prévision ; depuis le 1er septembre 2026, les factures fournisseurs électroniques arrivent par une plateforme agréée, reliée ou non à votre outil.
4. Consolidation et droits
Une TPE multi-comptes ou multi-sociétés doit pouvoir consolider sans donner les mêmes accès à tous les utilisateurs.
5. Dialogue avec le comptable
Testez l’export, le partage et la fréquence de mise à jour afin que le prévisionnel ne devienne pas un tableau parallèle abandonné.
Un outil ne corrige pas un décalage structurel : mesurez aussi votre besoin en fonds de roulement, traitez les factures impayées par des relances datées et, côté sorties, apprenez à négocier vos délais de paiement fournisseurs avant l’échéance.
Ce que Rappli complète — sans remplacer les solutions classées
Test concret pour un dirigeant qui pilote sa trésorerie : composez votre numéro depuis un second téléphone et ne décrochez pas sur votre ligne. Sur ce second appareil, écoutez votre accueil, puis vérifiez l’arrivée du SMS prévu, qui dépend de son numéro et de vos réglages. Cet appel est traité comme une vraie demande et imputé sur votre volume ou votre période d’essai ; l’appel de vérification proposé sur mobile dans votre espace Rappli, lui, n’est pas imputé. Ce test ne mesure rien de votre trésorerie.
Limite pour ce comparatif : Rappli ne prévoit aucun encaissement, ne synchronise aucun compte bancaire et ne remplace ni le suivi de facturation ni les hypothèses du dirigeant.
Tester l’outil sur vos 13 prochaines semaines
Faites l’essai avec vos vrais comptes et vos vraies échéances, sur l’horizon que vous pilotez déjà.
- Connectez tous vos comptes et vérifiez que les soldes et les doublons sont justes.
- Saisissez vos échéances connues : TVA, salaires, loyer, emprunt, acomptes fournisseurs.
- Simulez le retard d’une grosse facture client et regardez où tombe le point bas.
- Comparez le réalisé au prévisionnel au bout de deux semaines et notez les écarts inexpliqués.
- Exportez la prévision et demandez à votre comptable si elle lui est utile telle quelle.
Sources officielles consultées le 29 septembre 2026 : Agicap — gestion de trésorerie ; Agicap — tarifs ; Okimia — tarifs ; Pennylane — trésorerie ; Pennylane — tarifs ; Qonto — Cash Management ; Qonto — tarifs ; Axonaut — tarifs ; Sellsy — offres ; impots.gouv.fr — liste des plateformes agréées ; Service Public Entreprendre — facturation électronique.
Questions fréquentes
Quelle différence entre trésorerie et résultat comptable ?
Le résultat mesure la performance selon des règles comptables ; la trésorerie observe les encaissements et décaissements disponibles dans le temps. Une activité rentable peut connaître une tension de liquidité.
Un tableur suffit-il pour prévoir la trésorerie d’une TPE ?
Souvent, au début : un plan sur 13 semaines mis à jour chaque semaine répond à l’essentiel. Un outil devient utile quand vous gérez plusieurs comptes ou sociétés, voulez comparer des scénarios ou partager la prévision avec votre comptable.
Combien coûte un outil de gestion de trésorerie ?
Parmi les prix affichés sans ambiguïté le 29 septembre 2026, comptez par mois 19 € HT pour le forfait Smart de Qonto (en facturation annuelle, réservé à ses clients), 24 € HT pour le plan Essentiel de Pennylane, 65 € HT pour Sellsy Trésorerie Standard (engagement de 12 mois) et 69 € HT pour Okimia Starter (en facturation annuelle). Agicap est sur devis, avec un engagement annuel. Axonaut affiche, au 1er octobre 2026, 97 € HT par mois pour un utilisateur sans engagement, et 38,80 € avec un engagement de trois ans.
Sur quelle durée établir un prévisionnel ?
Un horizon glissant de plusieurs semaines aide à piloter le court terme, complété par une vue mensuelle plus longue. La fréquence de mise à jour compte davantage qu’une projection très lointaine jamais révisée.
Un outil peut-il prévoir automatiquement les retards clients ?
Il peut utiliser l’historique et les échéances, mais l’hypothèse doit rester visible et ajustable. Testez le scénario où une facture importante est payée trente jours plus tard.
En résumé
Commencez par un plan sur 13 semaines, puis choisissez l’outil selon votre nombre de comptes et ce que vous utilisez déjà. Testez Okimia si vous voulez un outil dédié à prix public, Agicap si vous consolidez plusieurs comptes ou sociétés, et le module de votre banque ou de votre logiciel de gestion s’il couvre déjà vos scénarios.
Contrôle final : avant de vous engager pour un an, vérifiez que la prévision se rapproche chaque semaine de votre banque.
Testez Rappli sur un appel manqué
Quand vous ne décrochez pas, Rappli peut envoyer à votre client, si son numéro et vos réglages le permettent, un SMS avec un lien vers un formulaire ou avec votre propre message.
Essayer Rappli gratuitementJusqu’à 30 jours (30 SMS avec formulaire ou 100 SMS personnalisé), sans engagement. Moyen de paiement demandé à l’inscription. Détails de l’essai.